COMO GERENCIAR O FLUXO DE CAIXA DO NEGÓCIO DOMÉSTICO DE FORMA EFICAZ
Há algo que você nunca pode esquecer quando está administrando um
negócios fora de sua casa - o dinheiro é rei!
Quer se trate de um império multibilionário, como a Microsoft de Bill Gates,
Ou a pequena loja de conveniência familiar na esquina, onde o dinheiro é o
sangue vital do negócio.
Na economia incerta de hoje, com taxas de juro sempre crescentes, muitas pequenas empresas
Empresas com formação financeira limitada estão tendo problemas para permanecer
vivo, muito menos prosperando. Na verdade, 63% dos novos negócios não sobrevivem
seis anos - e a maioria das pessoas que trabalham em casa fracassam em 6 meses!
A principal razão é a má gestão do caixa. Para muitos trabalhadores independentes
negligenciar seu fluxo de caixa até que seja tarde demais para se recuperar. De repente, pronto!
Está de volta ao seu trabalho de escritório! Não queremos que isso aconteça.
Então, a grande questão é: você conseguirá administrar seu fluxo de caixa
eficaz? Se você não tem certeza, então você está em terreno instável.
Les Masonson, autor de Dinheiro, Dinheiro, Dinheiro: Os Três Princípios dos Negócios
Sobrevivência e Sucesso, diz que o fluxo de caixa tem tudo a ver com “obter o dinheiro de
Clientes mais cedo, pagando contas no último momento possível, concentrando
dinheiro para uma única conta bancária, gerenciando contas a pagar, contas
contas a receber e estoque de forma mais eficaz, e espremendo cada centavo de
seu negócio diário."
Vamos analisar as dicas de Masonson, uma de cada vez.
COLETA RÁPIDA
No seu negócio, você deve arrecadar dinheiro o mais rápido possível. Para fazer isso,
tente estas quatro coisas:
(1) Tente agilizar os pedidos dos clientes fazendo com que eles enviem seus pedidos por fax para você.
(2) Envie suas faturas no mesmo dia em que as mercadorias são enviadas, não em uma semana ou mais
dois depois.
(3) Indique na sua fatura quando o pagamento é devido e especifique a multa
juros por atraso no pagamento.
(4) Considere usar um cofre bancário (caixa postal estrategicamente localizada
perto dos clientes para reduzir o tempo de correio) para coletar seus cheques enviados de
clientes em todo o país. Seu banco com cofre coleta correspondência em todo o
horário inclusive finais de semana, processa os cheques e créditos da sua conta.
(Observação: esta última etapa é provavelmente mais apropriada para empresas que faturam
mais de US$ 25 milhões anualmente. Você pode não estar lá ainda, mas mantenha-o
mente para quando chegar lá)!
VERIFICAÇÕES DE DEPÓSITO RÁPIDO!
Isso parece óbvio, mas é extremamente importante. Na verdade, aqui estão eles
As seis sugestões infalíveis de Masonson para obter a disponibilidade mais rápida
em cheques depositados.
(1) Sempre deposite os cheques no mesmo dia em que forem recebidos. Não segure
verifica até o dia seguinte porque você perde o float de um dia. Ponto chave: você
pode perder três dias de folga se não depositar os cheques de sexta-feira até
Segunda-feira.
(2) Obter disponibilidade de 0 a 2 dias nos cheques depositados. Não deixe
Seu banco oferece ao cliente a disponibilidade de 1 a 5 dias. Ser
persistente. Peça ao banco o seu “cronograma de disponibilidade” e digitalize-o para ser
Claro, você está recebendo disponibilidade rápida de dois dias ou menos.
Cada banco tem seu próprio cronograma de disponibilidade. Isto é usado para atribuir cheque
Disponível para consumidores, empresas (contas comerciais) e grandes
contas corporativas. Disponibilidade é o número de dias até que você possa usar
O dinheiro é depositado em cheque como dinheiro. Por exemplo, um cheque de US$ 1.000
Depositado hoje e com disponibilidade de um dia atribuída pode ser sacado como
dinheiro amanhã.
(3) Não deposite cheques no caixa eletrônico de um banco nem use o
Night Depository, já que você não tem nenhuma evidência de que realmente depositou o
verificações que você disse que fez. Lembre-se, você só receberá um recibo que mostre
o tempo e o valor em dólares do depósito no caixa eletrônico, e você não receberá
recibo no Depositante Noturno.
(4) MICR codifica os cheques do seu cliente (usando uma máquina que imprime
tinta magnética na parte inferior do cheque) com o valor em dólares antes
depositá-los no banco se você depositar mais de 500 cheques por mês.
Os bancos cobram de 3 a 5 centavos a menos por cada cheque codificado. Usado codificado
as máquinas custam cerca de US$ 1.500. (Verifique suas páginas amarelas em equipamentos bancários
para revendedores). Além de economizar dinheiro, você pode obter outro benefício: mais rapidez
verificar disponibilidade.
(5) Pergunte ao seu banco sobre o prazo para recebimento da disponibilidade de depósito
Verificações. Alguns bancos podem exigir o depósito de um cheque codificado até às
Mesmo que o banco esteja aberto até
Caso contrário, você perde a flutuação de um dia.
(6) Antes de usar o caixa eletrônico de um banco para depósitos de cheques, descubra o
prazo de disponibilidade. Alguns bancos têm um horário limite de 12 horas, o que significa
que quaisquer cheques depositados posteriormente serão considerados depositados no próximo
dia! Nesse caso, você perde a flutuação de um dia inteiro, mesmo que tenha perdido
sua parte para que os cheques sejam descontados.
TENHA CONTAS SUPER APERTADAS
POLÍTICA DE RECEBIMENTO
Muitas pessoas pensam que não é grande coisa negligenciar as contas a receber até
As contas são colecionáveis. Esta é uma má política de fluxo de caixa. Aqui estão sete
dicas excelentes para lidar com contas a receber:
(1) Verifique a saúde financeira de um novo cliente antes de oferecê-lo
crédito. Uma maneira de fazer isso é usar um serviço de classificação, como o Dun &
Bradstreet (1-800-234-3867).
(2) Peça cinco referências de negócios a um novo cliente e não se esqueça de
chame-os.
(3) Não ofereça descontos muito generosos, como 3% para pagamento em 10 dias.
Uma taxa melhor é 1,5% de desconto à vista. Custa menos para você.
(4) Cobrar uma “taxa de atraso” de 2% ao mês dos clientes que pagam com atraso e
Estornar clientes que recebem descontos após os períodos de desconto.
(5) Acompanhar os pagadores atrasados com telefonemas e cartas. Estes podem parecer
um pouco extremo, mas a primeira letra deve sair no mesmo dia em que o valor
está um dia atrasado! Após 30 dias de atraso, inicie esta sequência:
- envie uma carta do seu advogado
--entregar a conta a uma agência de cobrança
--use um advogado de cobrança
(6) Não envie novas mercadorias se as contas não forem pagas. Lembre-se disso
dívidas inadimplentes prejudicam seus resultados financeiros! Esteja vigilante e tente obter pelo menos
Pagamentos periódicos de pagadores lentos.
(7) Instrua seu banco a depositar automaticamente “cheques devolvidos”. Perguntar
seu banco se eles oferecerem serviço de caixa de devolução de item. Se o fizerem, então use-o
para resgatar seu cheque e estornar o banco e devolver o item gratuitamente para você
cliente.
Estes sete passos são difíceis e implacáveis, mas podem fazer com que o
diferença entre um mês de fluxo de caixa positivo e um mês lento para você
negócios.
Pode parecer um pouco hipócrita exigir um pagamento rápido e exigente, e
então faça o que sugerimos a seguir. Mas lembre-se, tudo (a maior parte) é
justo no amor, na guerra e nos negócios.
DESEMBOLHE SEU DINHEIRO LENTAMENTE
Exatamente o oposto de coletar o mais cedo possível, você deve
nunca pague um dia antes do necessário, a menos que obtenha um desconto por
fazendo isso. Muitas pessoas acreditam em antecipar as contas e pagar
o mais cedo possível, mas isso é apenas má gestão de caixa. Você quer
para manter seu dinheiro em mãos o máximo que puder. Aqui estão cinco
Sugestões para desacelerar seus desembolsos:
(1) Pague suas faturas no último dia de vencimento, não antes.
(2) Tente enviar seu pagamento pelo correio na quinta ou sexta-feira para conseguir alguns extras
dias de correio flutuam no fim de semana.
(3) Use cartões de crédito empresariais para viagens, hospedagem, refeições e pequenos itens
Despesas para você e seus funcionários. Com cartões de crédito você normalmente
não precisa efetuar o pagamento até 25 dias após o recebimento do extrato.
Use esse float investindo o dinheiro. No total, você normalmente pode manter
Seu dinheiro investido por 45 dias a partir da data da compra.
(4) Não emita adiantamentos aos funcionários. Faça-os usar seu crédito pessoal
cartões ou cartões de visita, se você os fornecer
(5) Considere abrir uma conta corrente de desembolso remoto em outro
estado para estender o período de compensação de cheques em pelo menos um dia. Esta prática
É utilizado com muito sucesso por 17% das grandes empresas. A desvantagem disso
A prática é que alguns fornecedores podem reclamar do atraso na disponibilidade
em seu depósito bancário. Mas isso pode ser superado enviando-lhes seus
verifica um dia antes.
Agora, muitas pequenas empresas negligenciam a conciliação das suas contas bancárias mensais
declarações ou presumir que o banco nunca comete erros. Os bancos fazem
erros, e você deve manter o controle de seu desembolso para controlar seu
fluxo de caixa. Se você é uma daquelas pessoas que simplesmente não suporta
Saldo do seu talão de cheques, você pode usar a reconciliação de conta padrão do banco
serviços por um preço mensal baixo – taxa básica de US$ 30 a US$ 70 e
centavos por cheque. Quando é melhor usar o serviço de reconciliação de um banco?
Aqui estão seis sugestões:
(1) Quando você tem um volume mensal de cheques de pelo menos 500 cheques.
(2) Quando precisar de relatórios especializados.
(3) Quando você está realizando sua própria reconciliação.
(4) Você pode encontrar software a um preço razoável que atenda às suas necessidades.
As empresas que oferecem software de contabilidade incluem DacEasy, Inc.
(800-877-8088); Mundo Real Corp (800-678-6336) e Peachtree
(800-247-3224).
(5) Quando você não possui seu próprio PC ou qualquer outro tipo de sistema de computador.
(Já avisamos sobre isso).
(6) Quando você não tem pessoal para fazer isso ou tempo para fazer isso sozinho.
SEM DINHEIRO EXTRA NA SUA CONTA BANCÁRIA
Muitas empresas cometem o erro de manter muito dinheiro no banco
Contas para pagar serviços bancários. Esse dinheiro poderia ser usado mais
Em outros lugares - como para pagar efetivamente um empréstimo ou investir em um investimento mais
taxa competitiva. Muitas empresas não têm ideia de quanto dinheiro deixar
o banco ou quais alternativas eles têm para compensar o banco. Pegue um pouco
É hora de descobrir qual deve ser o seu saldo mínimo.
OBTENHA UMA DECLARAÇÃO DE ANÁLISE DA CONTA
Como você sabe quanto dinheiro (os banqueiros chamam isso de “saldos”)
deixar na sua conta corrente para pagar serviços do banco? Aquilo é um
pergunta que mais empresários deveriam se perguntar.
(1) Primeiro, obtenha uma lista de preços que mostre quanto seu banco cobra
Serviços como manutenção de conta, cheques depositados, cheques pagos, parada
pagamentos e transferências bancárias.
(2) Peça ao banco para lhe enviar um “Extrato de Análise de Conta” mensal. O
demonstrativo de análise contém os níveis médios de saldo do mês -
Tanto o livro-razão quanto o saldo disponível - bem como uma listagem de
serviços utilizados, seus volumes de transação e custos. Esta declaração deveria
ser obtido além do extrato bancário mensal regular.
(3) Observe a análise da conta para ver se você está compensando demais
o banco. Em seguida, retire quaisquer fundos excedentes e invista-os em um
Fundo mútuo do mercado monetário de alto rendimento, por exemplo.
Um conselho: os bancos menores podem não saber do que você está falando
Quando você solicita uma análise de conta. Os bancos maiores oferecem frequentemente esse tipo de
declaração, mas você tem que solicitá-la. E não deixe que eles cobrem de você
este tipo de declaração por se tratar apenas de uma fatura.
INVENTÁRIO NÃO É DINHEIRO
Cada item que você tem em sua prateleira deve eventualmente ser transformado
em dinheiro na sua conta bancária e quanto mais cedo melhor. Contanto que seja
estoque, é basicamente peso morto. Se não estiver se movendo, você não está
ter fluxo de caixa.
Aqui estão seis recomendações para minimizar o custo de seu estoque:
(1) Tente prever com a maior precisão possível o dia, a semana e o mês
o que você espera vender.
(2) Se você estiver negociando com mais de um item, determine quais itens são contabilizados
por 80% de suas vendas. Em seguida, minimize os pedidos de outros itens que estão sendo vendidos
mal ou raramente.
(3) Determine com que rapidez você pode obter o estoque, depois de fazer o pedido. Tente
peça o mais tarde que puder. Algumas empresas podem usar estoque “just-in-time”
o que lhes permite receber seu pedido no dia em que precisarem.
(4) Determine a quantidade econômica do seu pedido e não peça muito
inventário apenas para economizar alguns centavos.
(5) Pesquise e certifique-se de obter preços competitivos.
(6) Desenvolver uma política para determinar o que é inventário obsoleto e como
você pode se livrar dele. A melhor maneira de se livrar do estoque morto é
venda tudo o que puder conseguir por ele, mesmo que isso seja apenas 10% do que
você pagou por isso. Pelo menos gerará fluxo de caixa.
NÃO ESQUEÇA VENDAS DE CONTINUIDADE
Uma das formas mais excepcionais de controlar e melhorar o fluxo de caixa
no futuro é empregar algo chamado continuidade de vendas
ou serviços.
As vendas de continuidade são simplesmente um contrato para adquirir produtos ou serviços em
parcelamento por tempo determinado.
Isso pode parecer complicado, mas na prática não é. O melhor
Um exemplo de venda de continuidade é a assinatura de uma revista. 12, 24 ou 36
edições entregues todos os meses por uma quantia X de dólares. Quanto maior o
assinatura, é melhor que você consiga um negócio. A editora ganha mais dinheiro
na frente, e o cliente consegue um negócio melhor no longo prazo.
A continuidade pode se aplicar a qualquer coisa.
Digamos que você possua uma empresa de lavagem a seco. Que tal um acordo anual para
limpar 5 camisas ou blusas por semana por uma determinada quantia de dinheiro? Faça com que as pessoas
pague adiantado a semana inteira para obter um fluxo de caixa muito rápido. Você vai
Negocie um desconto para conseguir negócios, mas você garantirá um fluxo de caixa estável
nos próximos meses.
A continuidade funciona com praticamente qualquer tipo de produto ou serviço que você esteja
Oferecendo desde lavagem a seco até seu serviço de consultoria pessoal.
Você pode estruturar pagamentos para continuidade de vendas em praticamente qualquer base, mas
é de longe melhor optar pelo pagamento integral adiantado. Afinal, o
O desconto é baseado no compromisso do cliente e será muito mais
comprometidos com seu dinheiro em jogo.
CONTRATOS DE LICENCIAMENTO
Depois de tudo dito e feito, se você listasse os ativos da empresa
você criou, provavelmente incluiria seu inventário, equipamentos,
contas a receber, patrimônio líquido e assim por diante.
Mas a esta altura, especialmente se você tiver lido com atenção, você terá
algo mais - algo que não é necessariamente uma "coisa" física tal
como dinheiro ou estoque.
Se você foi um empresário inteligente, criou certos anúncios
que superaram seus concorrentes. Você desenvolveu políticas e
procedimentos que mantiveram suas devoluções e reembolsos o mais baixo de qualquer
em volta. Ou você pode ter inventado uma técnica para ganhar dinheiro que é
completamente único. Se assim for, você está potencialmente sentado em uma fonte rápida de
dinheiro.
Você pode licenciar os direitos de uso de qualquer uma de suas técnicas especializadas ou
activos para outras empresas não competitivas. Você pode fazer isso por uma taxa fixa,
uma porcentagem dos lucros, com base em royalties, ou qualquer outra forma que torne
sentido para você. Você também pode realizar seminários para ensinar suas técnicas a
Outros aspirantes a empreendedores que trabalham em casa e cobram qualquer que seja o mercado
suportará. É fácil gerar US$ 5.000 extras por mês e muito mais em
o circuito de palestras. Enquanto você é pago para divulgar seu conhecimento,
você estará atraindo mais negócios.
O conhecimento que você tem em mente agora pode muito bem valer a pena
muito dinheiro. É apenas uma questão de você olhar para dentro de si e para
seus sucessos para ver como você pode transformar tudo em dinheiro real e vivo.