Conceptos básicos de factorización
La mayoría de las ventas a clientes comerciales suelen tener plazos de pago de 30 a 60 días. Esto significa que, como proveedor, debes entregar tus productos o servicios ahora. Sin embargo, tu cliente tiene entre 30 y 60 días para pagarte.
Esto crea un desafío importante para los propietarios de pequeñas y medianas empresas. El problema es sencillo. Tus clientes quieren pagarte en 30 a 60 días, pero tú debes pagar el alquiler, la nómina y a tus proveedores ahora. Como puede ver, las matemáticas no funcionan. A menos que tenga una cuenta bancaria importante, esto conduce a una situación casi imposible.
Si te encuentras en esta situación, también es muy probable que el banco no pueda ayudarte. Como bien sabe, los bancos sólo otorgan préstamos a empresas que tienen tres años de operaciones rentables y garantías sólidas importantes. Si no califica para financiamiento bancario, lo mejor que puede hacer es considerar el factoring.
El factoring es una herramienta de financiación empresarial que ayuda a los propietarios de empresas que no pueden permitirse esperar de 30 a 60 días para recibir el pago de sus clientes comerciales. El factoring te proporciona los fondos necesarios para cubrir la nómina, realizar el alquiler y pagar a tiempo a tus proveedores.
A diferencia del financiamiento bancario, es fácil calificar para el factoring. Los principales requisitos son que tengas un negocio rentable con una sólida cartera de clientes comerciales. Para la empresa de factoring, su mejor garantía son las facturas de sus clientes más importantes.
El factoraje también es fácil de usar. Le permite recibir una parte sustancial de sus facturas dentro del día siguiente a la facturación. Reduce el tiempo de espera para recibir el pago de 60 días a 2 días. La transacción suele estructurarse como una venta de una factura en dos plazos. La primera cuota, llamada anticipo, se le paga inmediatamente. El anticipo puede oscilar entre el 70% y el 90% del valor bruto de la factura. La porción restante (10% - 30%) se mantiene como reserva para cubrir disputas y devoluciones de cargos. La reserva se reembolsa tan pronto como se paga la factura en su totalidad. La empresa de factoring cobrará una pequeña tarifa por este servicio.
La financiación de factoring es una herramienta ideal para empresas que están en crecimiento y que no pueden permitirse el lujo de esperar a recibir el pago de los clientes. Le ayuda a estabilizar su situación financiera y lo posiciona para el crecimiento.