Mayores rendimientos con la inversión empresarial
La inversión a largo plazo en el mercado de valores puede ofrecer un rendimiento pasivo de entre el 5% y el 8% si permanece invertido durante 30 años; pero, lamentablemente, ese rendimiento es antes de impuestos e inflación. Esto es tan bajo porque los fundadores, patrocinadores, primeros inversores, banqueros de inversión, etc., de la empresa han eliminado todas las ganancias previsibles de la empresa antes de que se ofrezca al mercado público. Existe un espectro de inversiones disponibles para usted que depende de cuánto esfuerzo esté dispuesto a poner en educarse, establecer contactos y realizar su propia diligencia debida en materia de inversiones. Si no desea realizar ningún trabajo, recibirá una pequeña devolución de un CD o fondo mutuo a cambio de apoyar a muchas personas (con trajes costosos) entre usted y la empresa real que está ganando dinero. Las personas dispuestas a educarse y esforzarse más se sentarán frente a los propietarios y gerentes de empresas; invertir directamente en una empresa que paga rendimientos en efectivo mensuales o trimestrales del 10% a más del 20%.
Por ejemplo, supongamos que hay un gran rehabilitador unifamiliar en su área. Este rehabilitador compra casas en mal estado, las repara y luego las vende rápidamente para obtener ganancias. Si fuera muy bueno, comenzaría a emprender varios proyectos simultáneos o más grandes hasta que se quedara sin dinero para comprar más casas. Una vez que se les acaba el dinero, empiezan a utilizar su crédito hasta que también se agota. Una vez que un emprendedor exitoso se queda sin efectivo ni crédito, la única manera de crecer es asociarse con inversionistas. Y para atraer a estos inversores, ofrecen rendimientos superiores a la media. [Quiero hacer una distinción muy importante entre lo que defino como una “start-up” y un “negocio en marcha”. Una nueva empresa está formada por unas pocas personas que sólo tienen una idea de negocio y quieren gastar su dinero en lugar del de ellos – ¡nunca invierta en ellos! Déjelos en manos de la evaluación profesional de una empresa de capital de riesgo. Un negocio en marcha ya está dirigido por alguien profesional que tiene clientes, proveedores, ubicación, productos o servicios actuales; estos son los tipos de negocios en los que desea invertir].
Es posible que simultáneamente esté estableciendo contactos con propietarios de empresas locales, informándose sobre sus industrias y la economía local, y verificando la reputación de aquellos con quienes está interesado en convertirse en socio. Preséntese como alguien que ha estado observando su éxito e indique que podría querer invertir en uno de sus proyectos futuros. Podría ser dueño de un negocio que tiene cuatro tiendas minoristas y le gustaría invertir con ellos para abrir su quinta tienda; o el propietario de un fabricante local necesita algo de capital para empezar a vender productos en el extranjero; o invertir en un promotor que divida grandes terrenos en lotes residenciales; o un inversor que empaqueta hipotecas privadas. Existen muchas oportunidades de inversión locales que ofrecen al inversor un mayor control que la compra de acciones públicas, junto con mayores rendimientos de la inversión.
La propiedad directa requiere algunas habilidades que no se requieren para comprar un CD o un fondo mutuo, pero recibirá una buena compensación por desarrollar estas habilidades. La primera habilidad que debe aprender es algo de contabilidad básica porque los números financieros son el lenguaje de todas las empresas. Necesita los conceptos básicos para comenzar a leer los estados financieros con el fin de evaluar posibles acuerdos. Si su deseo es invertir en concesionarios de automóviles, necesita saber la diferencia entre un concesionario bien administrado o mal administrado revisando sus estados financieros. La siguiente habilidad es establecer contactos para localizar ofertas: hacer que su teléfono suene, que su tarjeta de presentación circule y que su cuenta de correo electrónico se llene de posibles ofertas. La financiación mediante capital privado y deuda normalmente se ofrece a familiares y amigos, y luego a conocidos; y esto sólo sucederá si conoces gente y hablas de lo que buscas. La tercera habilidad es realizar la debida diligencia; lo que significa verificar de forma independiente tanto como sea posible sobre el individuo, la empresa y la transacción para que pueda estar razonablemente seguro de que le pagarán en su totalidad. Pocas ofertas privadas locales tendrán un prospecto escrito por equipos de abogados y contadores que hayan analizado la oferta, por lo que usted, personalmente, tendrá que hacer el trabajo. No importa si se trata de un familiar o un amigo, hay personas que robarán su dinero y desaparecerán o personas que tienen buenas intenciones pero no pueden seguir adelante y construir un negocio exitoso. En cualquier caso, el dinero que tanto le costó ganar se acabó hace mucho, por lo que debe esforzarse mucho para obtener una verificación independiente por parte de un tercero de todos los hechos y el historial que pueda.
Personalmente, conozco a algunas personas que han construido su riqueza con los altos rendimientos de las ofertas de colocación privada y no invertirían en el mercado de valores debido a la falta de control y al menor rendimiento promedio. Si tiene la voluntad de esforzarse, también podrá obtener grandes beneficios.