Noções básicas de fatoração
A maioria das vendas para clientes comerciais geralmente tem prazos de pagamento de 30 a 60 dias. Isso significa que, como fornecedor, você deve entregar seus produtos ou serviços agora. Porém, seu cliente tem de 30 a 60 dias para pagar.
Isso cria um desafio significativo para proprietários de pequenas e médias empresas. O problema é simples. Seus clientes querem pagar em 30 a 60 dias, mas você deve pagar o aluguel, a folha de pagamento e seus fornecedores agora. Como você pode ver, a matemática não funciona. A menos que você tenha uma conta bancária substancial, isso leva a uma situação quase impossível.
Se você está nessa situação, também é muito provável que o banco não consiga te ajudar. Como você bem sabe, os bancos só emprestam para empresas que tenham três anos de operações lucrativas e garantias reais significativas. Se você não se qualifica para financiamento bancário, sua melhor aposta pode ser considerar o factoring.
O factoring é uma ferramenta de financiamento empresarial que ajuda os empresários que não podem esperar de 30 a 60 dias para receber o pagamento de seus clientes comerciais. O factoring fornece os fundos necessários para cumprir a folha de pagamento, pagar o aluguel e pagar seus fornecedores em dia.
Ao contrário do financiamento bancário, é fácil se qualificar para o factoring. Os principais requisitos são que você tenha um negócio lucrativo com uma forte lista de clientes comerciais. Para a empresa de factoring, sua melhor garantia são as faturas de seus clientes fortes.
O factoring também é fácil de usar. Ele permite que você receba uma parte substancial de suas faturas um dia após o faturamento. Reduz o tempo de espera para receber o pagamento de 60 dias para 2 dias. A transação geralmente é estruturada como uma venda em duas parcelas de uma fatura. A primeira parcela, chamada de adiantamento, é paga imediatamente. O adiantamento pode ficar entre 70% e 90% do valor bruto da fatura. A parcela restante (10% - 30%) é mantida como reserva para cobrir disputas e estornos. A reserva é abatida assim que a fatura for paga integralmente. A empresa de factoring cobrará uma pequena taxa por este serviço.
O financiamento de factoring é uma ferramenta ideal para empresas que estão em crescimento e que não podem esperar para serem pagas pelos clientes. Ajuda você a estabilizar sua situação financeira e a posicioná-lo para o crescimento.