Planes de jubilación para emprendedores solitarios
Ahorrar para la jubilación es aún más importante para los empresarios individuales porque no tienen un plan de pensiones patrocinado por la empresa ni contribuciones equivalentes al 401K en las que confiar. Hay muchos planes de jubilación disponibles para autónomos y pequeñas empresas. Cual de estos es correcto para ti?
A continuación se muestra solo una muestra de los planes de jubilación disponibles para emprendedores individuales y pequeñas empresas:
Roth IRA: aunque esto no es solo para emprendedores individuales, este es el primer lugar donde debe buscar ahorrar si recién está comenzando a ahorrar para la jubilación (o si está volviendo a ahorrar después de iniciar un negocio). Las Roth IRA son económicas, muy flexibles y le permiten hacer crecer su dinero libre de impuestos siempre que siga las reglas de distribución. Las contribuciones se pueden hacer hasta $4,000 y se pueden retirar en cualquier momento sin impuestos ni multas (las ganancias retiradas pueden estar sujetas a multas e impuestos si se retiran antes de los 59 años y medio y no se cumplen otras condiciones).
SEP IRA: si está maximizando su Roth IRA y está listo para ahorrar más, una SEP IRA le permite ahorrar hasta el 25% de su compensación (20% de sus ingresos de trabajo por cuenta propia) por un máximo de $44,000 por año. Las contribuciones son deducibles de impuestos y las IRA SEP tienen tarifas de mantenimiento bajas. También se pueden hacer contribuciones para los empleados, pero los empleados no pueden contribuir a su propia SEP IRA. Esta es una buena opción si solo tiene unos pocos empleados y está buscando una forma económica de ahorrar para su jubilación y la de sus empleados.
IRA simple: un plan simple ofrece muchos de los beneficios de un 401K, pero con menos requisitos de presentación de informes al IRS. Puede contribuir hasta $10,000 a una IRA simple, con una aportación del empleador de hasta el 3 %. Las contribuciones son deducibles de impuestos y las IRA simples también disfrutan de tarifas anuales bajas. Los empleados pueden contribuir a los planes Simple y la aportación de la empresa es obligatoria. Si tiene un salario más bajo (o ingresos de trabajo por cuenta propia) en su pequeña empresa, una IRA simple le permite ahorrar más para su jubilación que otros planes.
Solo 401K: para pequeñas empresas sin empleados, el solo-401K le permite ahorrar la cantidad máxima, con menos costo y menos requisitos de informes que un 401K tradicional. De manera similar a una cuenta IRA SEP, las contribuciones tienen un máximo de $44,000. Sin embargo, a diferencia de una SEP IRA, los participantes en un Solo-401K pueden contribuir hasta el 100% de los primeros $15,000 de compensación o ingresos del trabajo por cuenta propia, y una cantidad adicional de hasta el 25% de su compensación. Esto es importante porque le permite ahorrar sustancialmente más que una cuenta IRA SEP, si su compensación es inferior a $220,000 por año. Un solo-401K no es apropiado para pequeñas empresas con empleados o que esperan agregar empleados.
No existe el mejor plan para todas las pequeñas empresas. El mejor plan para ti dependerá de muchos factores, como si tienes empleados o no, cuánto quieres contribuir cada año, cuánto tiempo quieres dedicar a administrar el plan, etc. Para obtener más información sobre los planes de jubilación para pequeñas empresas, comuníquese con una compañía de fondos mutuos sin carga, una compañía de corretaje de descuentos o un planificador financiero de pago.